/ lunes 24 de mayo de 2021

Círculo financiero | Cae el crédito al consumo

El crédito de la banca al sector privado mantiene un desempeño a la baja en los primeros meses del 2021, hay una reducción del 7.9% de este tipo de crédito de forma anual.

Cabe señalar que esta caída se debió por el efecto del valor del tipo de cambio que disminuyó 2 puntos porcentuales y debido a la contracción en los saldos de las cuentas que bajaron 1.1 puntos porcentuales.

De acuerdo con el reporte de la Comisión Nacional de Bancos desde noviembre del año pasado los efectos de la inflación y el tipo de cambio no han sido suficientes para contrarrestar la contracción de los saldos, por lo que el crecimiento se ha mantenido negativo.

Esta reducción en el crédito privado ha sido de 5.5% en enero, de 6.3% en febrero y de 10.15 en marzo.

Siendo el crédito a empresas el que más se contrajo en el primer trimestre del 2021 con -5.2%, seguido de crédito al consumo con -3% y el crédito a vivienda creció apenas 0.8%.

El crédito a empresas acumula 8 meses de contracción, entre enero y marzo este tipo de crédito se redujo en 5.4%, lo que representa 8.9 puntos porcentuales en los saldos reales, donde contribuyen una baja de 0.1 puntos porcentuales del efecto del dólar y de 3.6 puntos porcentuales de aportación positiva por la inflación.

En cuanto al crédito al consumo este se redujo 13.3%, donde las tarjetas de crédito contribuyeron con 6 puntos porcentuales, los créditos personales con -4.4 puntos porcentuales y el crédito de nómina con 1.7 puntos porcentuales.

El saldo real de las tarjetas de crédito han caído a doble dígito en 10 meses, su mayor caída la tuvieron en febrero con -16.4%, mientras que los créditos personales cayeron en marzo en 24% y 7% los de nómina.

Por su parte, los créditos automotrices cayeron 8.5% en marzo.

Punto aparte es el crédito a la vivienda que registró una variación positiva con 4.4% de crecimiento en la cartera de este tipo de crédito en 2021.

En cuanto al nivel de morosidad en el crédito al consumo es de 14.8%, en empresas es de 3.2%, en vivienda es de 4.5%.

Desde abril de 2020 a marzo de 2021 el monto acumulado de quitas y castigos de cartera fue de 155 mil millones de pesos.

Una de las medidas que están adoptando los bancos ante la situación económica del país es reducir el costo del crédito, se han reducido las tasas de interés y se traduce a un menor costo de fondeo.

La captación de dinero en los bancos es de 6.44 billones de pesos, los depósitos en ventanilla son la fuente de financiamiento más estable y se fortalecieron tras la pandemia.

El crédito de la banca al sector privado mantiene un desempeño a la baja en los primeros meses del 2021, hay una reducción del 7.9% de este tipo de crédito de forma anual.

Cabe señalar que esta caída se debió por el efecto del valor del tipo de cambio que disminuyó 2 puntos porcentuales y debido a la contracción en los saldos de las cuentas que bajaron 1.1 puntos porcentuales.

De acuerdo con el reporte de la Comisión Nacional de Bancos desde noviembre del año pasado los efectos de la inflación y el tipo de cambio no han sido suficientes para contrarrestar la contracción de los saldos, por lo que el crecimiento se ha mantenido negativo.

Esta reducción en el crédito privado ha sido de 5.5% en enero, de 6.3% en febrero y de 10.15 en marzo.

Siendo el crédito a empresas el que más se contrajo en el primer trimestre del 2021 con -5.2%, seguido de crédito al consumo con -3% y el crédito a vivienda creció apenas 0.8%.

El crédito a empresas acumula 8 meses de contracción, entre enero y marzo este tipo de crédito se redujo en 5.4%, lo que representa 8.9 puntos porcentuales en los saldos reales, donde contribuyen una baja de 0.1 puntos porcentuales del efecto del dólar y de 3.6 puntos porcentuales de aportación positiva por la inflación.

En cuanto al crédito al consumo este se redujo 13.3%, donde las tarjetas de crédito contribuyeron con 6 puntos porcentuales, los créditos personales con -4.4 puntos porcentuales y el crédito de nómina con 1.7 puntos porcentuales.

El saldo real de las tarjetas de crédito han caído a doble dígito en 10 meses, su mayor caída la tuvieron en febrero con -16.4%, mientras que los créditos personales cayeron en marzo en 24% y 7% los de nómina.

Por su parte, los créditos automotrices cayeron 8.5% en marzo.

Punto aparte es el crédito a la vivienda que registró una variación positiva con 4.4% de crecimiento en la cartera de este tipo de crédito en 2021.

En cuanto al nivel de morosidad en el crédito al consumo es de 14.8%, en empresas es de 3.2%, en vivienda es de 4.5%.

Desde abril de 2020 a marzo de 2021 el monto acumulado de quitas y castigos de cartera fue de 155 mil millones de pesos.

Una de las medidas que están adoptando los bancos ante la situación económica del país es reducir el costo del crédito, se han reducido las tasas de interés y se traduce a un menor costo de fondeo.

La captación de dinero en los bancos es de 6.44 billones de pesos, los depósitos en ventanilla son la fuente de financiamiento más estable y se fortalecieron tras la pandemia.