Estamos ante claras señales de alerta, pues en este espacio hemos recordado hasta el cansancio que la micro, pequeña y mediana empresa (Mipyme) representa la columna vertebral de la generación del crecimiento económico al generar alrededor del 70% del empleo en el país y son unidades que funcionan con entre 1 y 10 personas; al contrario de lo que muchos puedan pensar, este sector es el que genera las cadenas productivas por medio de la comercialización de diferentes bienes y servicios, además de proveerle a las grandes empresas los insumos requeridos para seguir en el escenario del comercio nacional e internacional.
Son negocios en muchos casos familiares, que representan sueños, metas y claras, además de legítimas, aspiraciones que no están representadas por propietarios multimillonarios que aparecen en revistas de gran circulación a nivel internacional, tampoco están en las listas de hombres y mujeres más ricos del mundo, simplemente son personas que aspiran a satisfacer a sus clientes a través de proveerles los bienes y servicios necesarios en cada acto de su cotidianeidad, con servicio y calidad.
Por ello, es claro el rumbo a seguir: en días pasados, el Consejo Mexicano de Negocios realizó una negociación que no es la primera vez que se lleva a cabo, mas sí necesaria por la extraordinaria condición económica que atraviesa el país y el mundo, me refiero al programa de financiamiento por parte del Banco Interamericano de Desarrollo en su parte privada (BID Invest) hasta por 2,000 millones de dólares (mdd), equivalentes a un monto aproximado de 290,000 millones de pesos (mdp) para fortalecer a 30,000 Mipymes a través del factoraje inverso, instrumento que permite a las Mi-pymes obtener liquidez (dinero) de manera inmediata, resalta que estos serán recursos económicos entregados directamente a las Mipymes a tasas atractivas con un plazo medio de 90 días.
¿Por qué las Mipymes?
En México existen 4.1 millones de unidades Mipymes, las cuales aportan el 42% del Producto Interno Bruto (PIB) y generan el 78% del empleo en México, sin embargo, solamente el 23% de estas Mipymes obtiene financiamiento de la banca comercial y por ende, el menor acceso al crédito limita su expansión y supervivencia.
¿Cómo funciona el financiamiento a través del factoraje inverso?
Por ejemplo MABE (empresa que ya está en el programa) recibe su producto de su proveedor (la Mipyme), y, con la finalidad de cumplir compromisos y garantizar liquidez para las Mi-pymes que proveen a las grandes empresas recibe la factura y la entrega a BIDInvest para que provea de financiamiento a la Mipyme (por lo que el recurso económico va directamente a ella) y, posteriormente, una vez liquidada la factura por parte de la gran empresa (por lo regular en un periodo de 90 días), por consiguiente la Mipyme liquida el crédito otorgado por el BID Invest con sus intereses correspondientes. Cabe destacar que este tipo de operaciones no requieren garantía soberana, por lo que no compromete recursos del erario público y no es la primera vez que se lleva a cabo en México, y gracias a este tipo de operaciones que son utilizadas se ha mantenido la planta productiva del país, por lo tanto, evidentemente ello nunca necesitó (ni necesitará) del aval del Gobierno de la República (por ser un acuerdo entre particulares), la única manera en que se respaldó la medida es que, como parte de los 26 países accionistas del BIDInvest, se votó a favor de la iniciativa.
Ahora bien, una decisión de política monetaria tomada por el Banco de México (Banxico) muy importante fue la anunciada en días pasados de inyectar liquidez al sector financiero hasta por 750,000 mdp en diversas acciones, entre ellas, para que la banca comercial y de desarrollo faciliten créditos a las Mipymes, lo que contribuye a generar circulación de dinero en tiempos en que se requiere, así como el hecho de reducir en 50 puntos base la tasa de interés colocándola en 6% (la cual había sido reducida a 6.50% el pasado 20 de marzo, con una clara tendencia a la baja en lo que resta del año), ello significa que habrá dinero disponible y más barato. Aclarando posibles dudas al respecto, es menester señalar que ello no significa imprimir más dinero ni utilizar las reservas internacionales, dado que existe una interpretación errónea de que Banxico está recurriendo a la impresión de dinero para financiar al sector público a través de la banca de desarrollo, como tampoco utilizaría las reservas internacionales dado que las operaciones en el mercado cambiario se hacen al amparo de la línea swap que se acordó con la Fed de Estados Unidos.
Asimismo, es necesario reconocer que el Gobierno de México ha anunciado sus propios esfuerzos para minimizar los efectos de esta pandemia económica, de acuerdo a la Secretaría de Economía (SE) informó que hasta este viernes 1 de mayo se contabilizaron 721 mil 906 registros de micronegocios que serán beneficiados con créditos a la palabra, con lo que ya se acerca a la meta que estableció el Gobierno federal de un millón de este tipo de financiamientos, los cuales son préstamos de 25 mil pesos para atender las necesidades de pequeños negocios, las entregas se han centrado en 200 municipios distribuidos a lo largo del país, pues son lugares afectados por la pandemia del coronavirus.
Aunado a lo anterior, el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) informó que esa institución apoyará a quienes se encuentren pagando un crédito y hayan sido afectados con la disminución de su salario base, pues un total de 5 mil 566 empresas han recibido apoyo para cuidar las fuentes de empleo, de las cuales el 95.4 son pequeñas y medianas, al contar con menos de 250 trabajadores, en este caso; cabe destacar que el Infonavit ha otorgado diferimentos por más de 228.4 mdp para personas que no puedan cumplir con sus obligaciones.
El reto es grande, pues, de acuerdo a la encuesta del INEGI de 2019, solo el 15% conoce los programas de financiamiento del gobierno, asimismo, los créditos otorgados por el Gobierno federal para proteger taquerías, fondas y pequeños negocios de la tormenta económica que desatará el coronavirus no alcanzará para todos; por otra parte, el millón de créditos anunciados cubrirán solo a 24% del total de las Mipymes que existen en el país, de acuerdo con cifras del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), por lo que sin duda alguna, la reconfiguración no es solo financiera, tendremos que hacer uso de nuestra capacidad de resiliencia para salir adelante en estos tiempos.
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Regeneración del 19
Emprendedor, asesor y docente
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