Si quieres pedir un crédito pero te rechazan y no sabes porqué, quizá la respuesta la puedas encontrar consultando tu buró de crédito.
Wolfgang Erhardt, vocero del Buró de Crédito comentó que hay 360 millones de expedientes en México de los cuales muchos son rechazados por una mala nota.
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El índice de morosidad (Imor) es calculado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y se situó en 2.34%, en julio de este año 0.02 puntos porcentuales más que el nivel observado el mes previo.
“No quiere decir que por tener un retraso ya nadie te va a prestar, cada mes de cada año se pone una clave de observación que va del 1 al 9, que indica si tienes un pago puntual o algún punto de retraso”.
¿Qué es la clave de observación y por qué es tan importante en tus finanzas?
La clave 1 es pagador puntual que paga por lo menos el mínimo y lo hace a tiempo; el de clave 2 es atrasos de uno a 29 días y así sucesivamente va creciendo.
La clave 7 empiezan los retrasos muy grandes, son de 150 días hasta 12 meses; la clave 9 son 12 meses o más de no pagar deudas sin recuperar o que el cliente cometió fraude y mientras más grande sea esta clave de observación en tu historial crediticio, más desconfianza estas creando por el incumplimiento, más estás ganando intereses moratorios y las penalidades que has acumulado en tus créditos.
“Si yo tengo un retraso porque se me olvido no pasa nada te puedes poner al corriente en tus pagos y el reporte se actualiza en 10 días naturales a más tardar, pero estas bien y los analistas de riesgos sí ven eso; también ven hacia atrás que siempre fue un buen pagador.
Pero si empiezas a acumular muchos retrasos, los que prestan le piensan porque ese incumplimiento representa mayor el riesgo", explicó Wolfgang Erhardt.
¿En qué se fijan las instituciones financieras para darte un crédito?
Para el reporte del buro de crédito los datos necesarios son:
Dónde se puede localizar a la persona que esta solicitando el crédito
- Tus ingresos
- Compromisos de pago
- Saber la capacidad de pago
Solo entonces se puede determinar cuánto se le puede prestar a quien solicita un crédito en una institución financiera.
El vocero explicó que también se toma en cuenta el comportamiento de pago, si se retrasa genera desconfianza, quebrantos o si hace fraudes, hay muchos aspectos en el reporte que tomar en cuenta.
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“El propio SAT te puede reportar al buró, si le debes te reporta al buró; los bancos, los planes de telefonía celular, el cable, los créditos educativos, incluso la CFE y el agua podrían reportarte”.
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Destacó que entre más riesgo represente prestarle a una persona, el crédito se hace más pequeño y más caro por los intereses y más corto en el tiempo. Por eso para tener un buró de crédito sano lo mas importante es tratar de pagar a tiempo o en su totalidad la deuda, anotó.
